第九章 商业银行

17世纪荷兰的崛起，有许多方面可以探讨，不得不让人谨慎地分析其中各种成功的因素和条件。

这似乎是一个开了金手指的神话，一个人口仅仅百万出头的西欧小国能称霸世界，剧情直逼热门种田穿越文。但不可否认的是，公元1609年成立的阿姆斯特丹银行，为17世纪的荷兰建立高效且健全的金融体系、确立世界经济霸权奠定了极其重要的基础，成为荷兰崛起进程中极为重要的一环。

它对荷兰经济崛起的特殊意义，不仅限于传统的存款与汇兑金融手段。利用高质量的银行货币，阿姆斯特丹银行为当时频繁杂乱的欧洲贸易和货币流通建立了一套高标准、强稳定性的货币金融平台。

阿姆斯特丹银行储备的各国高质量货币和票据具有的高度安全性与便利性，使得该银行成西欧大西洋沿岸和北海地区最首要的清算银行。随着对荷兰人海外贸易的急速扩张，银行货币的信心也随之水涨船高，阿姆斯特丹银行开始具有国际性质。

荷兰商人的四面出击，也让跨国贸易的支付朝荷兰集中，阿姆斯特丹银行在17世纪发展成为世界性的重要票据交换中心。更可怕的是，阿姆斯特丹银行利用创新的贵金属交易与货币信贷结合手段，使该银行掌握了强大的白银供给能力，荷兰货币也一跃成为世界贸易中最受信赖的支付手段。

强大的信贷能力，使阿姆斯特丹银行的董事会，能够在一场会议后让2亿弗罗林纸币在全欧洲流通，并且比现金更受欢迎，这在17世纪，没有一个欧洲国家的君主能做到。

法国和英格兰这两个最强有力的欧洲贸易竞争对手，却都在贸易结算与货币信贷中被置于荷兰的控制之下。整个17世纪期间，荷兰商人一直充当了法国和英格兰进出口贸易的中间商，荷兰商人通过信贷手段能够随意改变贸易政策。

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由银联基金牵头注资的商业银行“北美发展银行”，终于迎来了今年的第二季度财务报表。

根据北美发展银行推出的存款理财方案，目前都是定期存款，分6个月、12个月、24个月和36个月四种，对应的存款利率自然也是逐步提高。

北美发展银行的业务办理点，也仅仅限于有电台联络部署的曼城市南区、长岛新区、西点镇、银谷镇、百慕大双湾市以及亚速尔英雄港的美租界。

当初北美发展银行的建立，这个香饽饽自然人人都想捧在怀里，但北美发展银行的私有性质又不可能由政府任命管理层。北方战役李浩事件的影响不可谓不深远，每个股东打心眼里都不放心让管理权落入“某种人”的手里。于是银行董事会经过一番“深思熟虑”，决定还是聘任民间职业经理人来管理。

有了银行董事会的幕后监管，即便前台的管理层不是自己人都无所谓了，而且这样看起来银行的钱袋子似乎“更安全”些。

安德里安，是三年前第一批自投罗网的荷兰商船的商人。在来北美以前，曾经在荷兰阿姆斯特丹期货交易所做过倒卖的小期货商，后来因为投资失败而破产，才铤而走险利用最后家当企图来北美赚上一票。

安德里安就这样被选中了，在国营进出口集团有着杰出业绩的安德里安被聘任为北美发展银行第一任职业总经理。瞬间乌鸡变凤凰的安德里安就成为了月薪200美元的北美发展银行最高管理者。

同时，一位在中央银行工作了几个月的老账房先生、名叫周福的华裔老汉也被银行董事会聘任为北美发展银行的财务总监。北美发展银行从建立之时起，除了银行董事会，几乎从上到下没有一个穿越众。

安德里安也确实是个脑子灵活的主儿，银行董事会几番小小的银行业务手段和知识培训，就让安德里安明白了今后银行发展的主要方向。

17世纪的欧洲大部分银行还只是单纯从货币兑换结算中盈利，低利息吸纳资金让安德里安有点新奇，但高利息放贷就太熟悉不过了。在17世纪初的荷兰，银行放贷已经成为了商人们最熟络的金融投机手段。还有什么人能比曾经的荷兰商人更懂得放贷投资的道理呢？

可惜雄心勃勃的安德里安只把业绩做了前半部分，在他推出的大规模存款广告宣传后，压在居民手里的美元开始点点滴滴地进入了北美发展银行。逐渐剥离存贷款业务后的中央银行，也让不少企业直接把钱存入了北美发展银行。

过去的一年多的时间里，北美发展银行总共吸储260万美元，其中穿越众或企业存款240万美元，普通居民个人存款20万美元。看起来存款业绩十分不错，但银行经理安德里安却有点愁眉苦脸。

和存款业务每个月都在蹭蹭往上爬不同，贷款业务就低迷了太多。从去年4月份到现在，十几家旧企业的扩张和新企业的成立，北美发展银行总共放出去了100万美元的中长期贷款，到如今手头还有160万美元的资金没有放贷方向，更别说银行成立时就拥有的上百万银行本金，头一年的经营基本就是亏损。

尤其是今年进入6月份后，一个整月，中长期贷款业务才有3万美元，但进来的企业中长期存款就超过了20万美元。算下来，即便能按时收回所有贷款利息，这点收益还是不够支付全部的存款利息，如果不加以改观，这很可能导致今年银行的亏损继续加大。

安德里安再也不像他当初上任之时那样意气风发，开始频繁地走动各大公司企业，可惜本身就身为幕后投资人且并不是很差钱的屌丝资本家们心知肚明北美发展银行的成立初衷，除了北方工业公司办理了一份10万美元的中期贷款合同，委婉之下再没有多少承诺，让安德里安急得如热锅上的蚂蚁。

这个诡异的17世纪中华美利坚共和国，居然还有银行求着企业家贷款的事儿。消息不可避免地传入了政府内阁，财政部长刘鑫和央行行长钱伟常也有点坐立不安，他们一手炮制的银联基金和商业银行，可不能一开始就栽倒。

但事实上是，除了扩大企业规模的资金需求，有能力创办企业的人，在这个国家就是不差钱的主儿，甚至他们本身就是这个国家的幕后金融黑手，哪有自己左手赚自己右手钱的道理？

而世界资本流动还是一片相对原始的初级阶段，规则和体系还没有真正建立起来，要解决庞大的贸易入超导致的国内货币存量过高，其对外搞大规模金融投资目前还处于不可控的高风险阶段。就算已经展开的国外投资业务，也只是点点滴滴在巴西葡萄牙殖民地尝试进行。

总而言之，还是国内工商业经济规模太小，要解决国内货币流通这些金融问题，就必须扩大国内工业和商业经营规模，而不能仅仅靠政府搞大规模支出。

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1624年7月14日，周一。

今天，是《曼城周报》最新一期的发行日子。

得益于明朝移民中的若干工匠，排字印刷这个不起眼的行当终于孕育而出。曼城市广播电台下属的《曼城周报》在今年开春后正式出版。

报社主编是穿越众里的最大文艺青年张若寒。张若寒今年29岁，穿越之前是某高职院校的中文系助教。

这个高材生打穿越之后肩不能抗手不能提的，就一直没找到自己的真正定位。先是在社区委员会做后勤仓库管理，然后建国后在曼城市广播电台做编辑，喜欢诗歌的他面对从17世纪到21世纪的普遍性文盲，仅有的几次电台广播朗诵诗歌，张若寒都感觉自己像傻逼一样，每每痛感无助。

不过现在好了，一份《曼城周报》总算给他找到了人生的新起点，好歹某个小版面必须是属于自己的，至于其他的内容如何一概不感兴趣，他只是负责审核语法用词。

这下可好，一堆闲来无事以投稿为乐的伪文青和各大企业的大佬都开始肆无忌惮地在《曼城周报》上大张旗鼓各占山头，让这第一份带有国家正规新闻舆论喉舌性质的报纸，在几期之后迅速变成了超级娱乐周刊，给枯燥的首都市民生活带来了无尽的欢乐。

每到周一，勉强脱盲的华裔或欧裔市民就会排队在若干指定的街区报亭购买上一份《曼城周报》，然后识字的市民会带着得意的表情给还在艰难脱盲阶段的亲朋工友大声念上一段。

比如4月份，西点镇某铁矿场的粪坑在大雨后发生渗漫，导致前去视察矿场基础设施的西点镇镇长威廉和民政局长毛建当场掉进粪水里。

比如5月份，国防军陆军最新组建的第一支骑兵部队，在宋河西岸的第一次乘骑适应性训练中，骑兵总指挥唐玮中尉被失控的战马直接带向了遥远的地平线，然后失踪了整整一天，最后陆军司令部出动两个步兵连地毯式搜索，才在十几公里外的水泽草甸深处发现了孤身一人的唐玮。

再比如6月份，几大企业的广告开始登上版面，杨雯雯生活投资集团下面的女性内衣品牌以高清手绘蜡染图的方式出现在报纸最显然的位置，一边还伴随着杨雯雯亲自撰稿的各种内衣与女性健康专题。随后街上女性市民的胸围比之前明显大了一个罩杯，然后整整一个月内各厂矿的男性工伤事故大大增加。

如此这般的各种欢乐，不光让穿越众内部笑翻了一堆人，更让《曼城周报》在普通市民中人气爆棚。

但今天，刚出版的《曼城周报》的内容却和往日大不一样，几乎整个版面都是有关国家最新的金融政策，以及目前国内和欧洲的市场贸易信息，大有重整严肃出版物的架势。

头版头条，就是经过国会审批、政府出台的《民营经济促进法案》，下面紧跟着是“北美发展银行推出私营经营贷款和居民个人消费贷款若干服务细则”。而且后者还取了很好听的名字，私营经营贷款称为“启明星贷款”，个人消费贷款称为“金葵花贷款”。

根据《民营经济促进法案》规定，国家全面开放国民私营经济的审批，正式定居权以上的国民，都可以申请创办私营个体商铺，永久定居权以上则可以创办股份制公司，门槛比以前大为降低。

《民营经济促进法案》和北美发展银行的最新贷款服务，明显是一唱一和的互相追捧性质。

无独有偶，一个名为“大洋基金”的民间基金也成立了，幕后的基金投资者除了银联基金外，还包括通用工业公司、北方工业公司等大公司。大洋基金又和北美发展银行合作，推出了对20人规模以下的私营企业提供低息或无息的资金或技术设备支持，所需要付出的代价，则是允许大洋基金在该企业占有一定的股份。

报纸另一版，则是整个国家和欧洲市场目前的商品贸易信息。

国内建材需求旺盛，供不应求；国营能源矿业集团下属内河船队无力承担所有内河运输业务，内河运力极其紧张；百慕大双湾市夏季水果丰收，国内果品深加工处于真空状态；北方工业公司推出全套马口铁封装技术设备，寻求业务合作；新式蜂窝煤炉、玻璃油灯等玻璃制品在欧洲全面脱销，国内产量严重滞后；欧洲精盐与精糖市场出现价格上扬……

林林总总，似乎都在说着同样一句话：“遍地都是发财机会，就看你又没有胆子。”

至于个人消费“金葵花贷款”就更直白了。拥有正式定居权以上的国民，指定的若干类商品消费都可以通过银行贷款分期支付，还享受3个月内免利息的优惠。

几套组合拳一下来，拿着报纸或听着他人念的部分欧裔或华裔居民都有点坐立不住了。经济资讯的公开，顿时打开了无数人的眼界。

第二天，北美发展银行的业务大厅里，就出现了不少扭扭捏捏的欧裔或华裔居民。北美发展银行上下全体出动，以阳光般的灿烂微笑无比细致地接待着各种市民打探，就连银行总经理安德里安，都陪着一位华裔老汉在角落里语重心长聊着牛头不对马嘴的贴心话。

第三天，一个“惊天霹雳”出现了。国营农林渔牧集团下属的捕鲸船队领班蒙提先生辞职了！

这个拥有永久定居权、历史上的荷兰海军上将的父亲，决定单独创业，他要创办“曼城内河运输公司”。拥有老国民资历的前荷兰水手长蒙提，在银行贷款额度上有着更高的上限，于是拉着十来个捕鲸船队的老水手集体辞职，直接从商务部拿到了审批，然后从北美发展银行获得了一笔4万美元的“启明星贷款”，又从大洋基金那里得到一笔3万美元低息的企业扶持基金。

蒙提用这笔钱直接在北洋船舶公司下了3艘最新型220马力内河蒸汽货船的订单。这种能够运载货物超过160吨的新型内河蒸汽货船，逆流航速能达到6节，顺流更是8节以上，其运输效率比现有的乌龟爬的老式内河蒸汽货船高了一倍有余！

北方工业公司经过长时间刻苦攻关研制成功的亚罗式锅炉和220马力船用蒸汽机组，除了军方用于实验型宪法号机帆轻巡洋舰，居然第一批民用客户就是曼城内河运输公司，倒让许多人颇感意外。

根据蒙提的公司经营规划，曼城内河运输公司将承接宋河上的所有内河运输业务，每吨货物按照普运2美元、急运3美元的标准收取运输费。以现在宋河河运的极大需求，每个月曼城内河运输公司至少能承接4000吨以上的货物运输业务，两年之内还清全部贷款轻而易举。

拿到订单的北洋船舶公司大佬石益格，顿时又笑得合不拢嘴了，北洋船舶公司的内河船厂才刚刚进行了船台设施扩建，这下马上就能产生效益。

这只是开了个头，之后的一个月内，在北美发展银行和大洋基金的资金或技术支持下，几个华裔泥瓦匠创办了一家水泥建材公司；国营农林渔牧集团下属的盐糖公司又跳掉几个华裔老盐工和糖工，从新到的明朝移民里拉出一波人，成立了一家私营盐糖小企业；更有几个就职于国营进出口集团的欧裔业务办事员，辞职创办了一家贸易公司；餐饮业巨头观云、欧阳灵两口子和拉拉珍食店老板灵安宇合作，签下一份50万美元的重磅贷款，吃下了北方工业公司的马口铁罐头技术专利，开始创办全国首个食品罐头企业“梅林罐头食品公司”……

居民个人消费“金葵花贷款”的业务量也开了个好头，全国各地的上百户华裔或欧裔家庭小心谨慎地接受了分期付款消费，放贷总额突破了1万美元。

整个七月份，又出现了20多家大小规模不等的私营小商铺和生产企业，除了梅林罐头食品公司，其他企业的法人或股东无一例外全是非穿越众身份的普通国民。北美发展银行的放贷金额也猛然增加了90万美元，总算从账面未来收益上抹平了存款利息还有所收获。

但这些在财政部长刘鑫的眼里其实并不重要，他所关心的，是这个国家的经济终于不再是几百穿越众“身兼数职”疲于奔命。有更多的普通国民参与其中，国家的经济才会更加健康的发展。虽然现在还只有少部分有胆魄的人能够利用国家这千载难逢的机会站出来，但相信不久之后，工业与商业文明一定能在这个国家走出一条大路。

银联基金、大洋基金和北美发展银行的出现，以及将来更多的金融工具走上前台，在继续掌握国家经济命脉的前提下，将逐渐让穿越众在国家经济舞台的突兀身影隐去。(~^~)