国内某保险巨头公司。
几位公司高管围桌而坐，会议室里的巨大屏幕正在播放着小元机器人被撞的新闻片段，元界智控的售后工程师的评估报告，以及社交媒体上关于“30万维修费”的热议话题。
在场的这些高管们不见丝毫对事故机主的同情，反而闪烁着精光，在他们的眼里，这不是一个悲剧，而是一个契机。
“元界智控去年售出6.39万个机器人，今年一季度前不久公布了销量，6.51万个，该产品上市半年累计销量接近13万个，其表现远超市场预期。”
这可是售价78.88万元的大件商品，上市半年时间就已经为元界智控带来超过1000亿的营收。
与会的首席精算师推了推眼镜继续说道：
“随着销量爬坡和成本可能的进一步下探，未来三年的高端小元机器人保有量保守估计也在百万量级，而且高端养老机构还没采购呢，这是一个不可忽视的潜在增量市场。”
“未来若能实现成本进一步下降，中端市场潜力更大，全国范围已经拥有3亿普通中产家庭，按三口之家来算就是1亿个家庭，即便五口之家来算那也是6000万个家庭，依然是相当恐怖的体量。”
“它们将深入家庭、商场、医院、街道等等，面临的风险包括：交通意外、人为碰撞、高空坠物，甚至恶意破坏。”
首席精算师这番话说的让在场的高管们眼前一亮。
这时，与会的风险管控总监皱眉问道：“风险模型呢？小元机器人的故障率、事故率、核心部件维修成本波动等，这些我们都缺乏足够的历史数据支撑精确建立风险模型。”
他环视众人补充道：“尤其是这机器人的安全防护系统，一旦触发自毁程序，维修成本几乎是整机更换，其中一些部件听说比等重的黄金还贵。”
“风险肯定是存在的。”另一位与会高管说道：“但空白市场意味着定价权，我们不需要追求完美的模型，相较而言，已经可以确认这么大的潜在市场，我们更需要先发制人。”
旁边的高管不由得说道：“你的意思是？”
那位高管环视众人：“利用这次事故的热度，我们快速推出首个专门针对小元机器人的商业保险服务，说不定同行也这么想的，所以我们不能畏首畏尾了。”
“各位，我们不应该讨论是否要做，而是如何最快、最好地抢占这个新兴的‘机器人风险管理’蓝海，机器人走出了家门，上了大街，保险行业的利润也就来了。”
另一位高管接话道：“可以设计分层的保费方案，基础保费覆盖常见的物理损伤，比如外壳刮擦、传感器失效等，高额附加险覆盖核心驱动单元等昂贵部件的维修或更换。甚至可以加入第三者责任险，万一机器人操作失误伤了人或者财物呢？”
负责市场与销售的高管立刻接话，他说道：“现在的时机确实很不错，舆论在关注，用户在焦虑，元界智控本身也没有成熟的保险配套，建议快速与元界智控接触洽谈合作，若能作为其官方推荐的保险服务商就再好不过了。”
与会的其他几位高管先后点了点头。
这时，法务部总监提醒道：“那需要尽快理清责任认定，机器人作为‘财产’被撞，责任在肇事方。但如果是机器人自身故障导致的事故呢？或者它作为‘服务者’在工作中造成第三方损失呢？这需要法律框架定义和保单条款设计。”
与会的总裁说道：“这正是我们要推动的，相信元界智控也一样。”
过了一会儿，他当即拍板决定：“成立专项组，尽快搞定模型和保费方案，还有尽快与元界智控接触，法务部牵头，拿出一套适应机器人特性的全新保险条款草案，技术部评估建立机器人损伤远程诊断和快速定损流程的可能性。”
此事在该公司内部就此确立下来。
一场围绕小元机器人车祸撞击事故引发的风波，正在悄然转向，催生出一个全新的、潜力无限的保险市场。
……
三天后，4月29日周五。
董事长办公室，来到此处的孟秋颜正跟陆安一块坐在休息区沙发处。
孟秋颜说道：“已经有保险公司主动登门拜访与我们接触，这会儿于长乐就在跟对方派来的人面谈，围绕小元机器人打造商业报销配套服务。”
说到这里，她稍作思量便看向陆安：“看来这次小元机器人首撞事故，驱动了保险公司入场。”
孟秋颜忍不住吐槽：“去年我们派人主动跟那些保险公司接触，提出小元机器人的商业保险配套合作，结果没有一个愿意提供保险，现在倒是赶着上门求合作了。”
闻言，陆安笑道：“意料之中的事情，之前不愿合作是怕血亏，担心小元机器人卖不出几个。”
在产品上线前，其实外界各路人士普遍认为小元机器人销量不佳，是个小众市场。
保险行业也是这么判断的，所以拒绝了元界智控的合作邀约，担心这买卖会亏本。
结果小元机器人的销量大卖，超乎外界预期。
半年时间过去了，小元机器人的销量稳定爬坡，在其它外部因素的意外加持下，进一步驱动小元机器人的销量大增。
现在的周销量已经稳定在5000个以上，即便保持这个销量不涨，全年的预期销量都能达到25万个。
而且小元机器人的拓展空间极大。
别的不说，养老护理行业的护工缺口就非常之大，而小元机器人是可以完美胜任护工职责。
在可预见的未来，这是一个足以为保险市场带来千亿产值的巨大增量市场。
末了，陆安缓缓说道：“既然反过来赶着上门求合作，对方能接受元界智控的条件，那就合作吧，这也有利于小元机器人的销量。”
售价78.88万元的大件商品，没有商业保险，这确实不大合理。
没有保险也在一定程度上也制约了产品销量，尤其是这次小元机器人遭遇机动车辆撞击事件，在网上引起很大的关注热度，其中关于小元机器人商业保险的话题也很火热。
……
与此同时，公司的一间会议室。
在业内排行前五的大型保险集团，寰泰保险公司的副董事长张巍强带队来元界智控。
而元界智控这边，于长乐接见接见了对方，公司的法务、售后等负责人也都与会，陆安并未出现，但所有人都清楚，他的意志贯穿始终。
对于保险公司的合作，元界智控的态度是可以合作。
此刻，双方交换了彼此的合作方案。
于长乐正在阅览对方提供的具体合作蓝图，这是一份草案，主要是四大内容。
独家深度绑定：寰泰成为小元机器人系列产品在全球范围内独家官方保险合作伙伴，保险产品作为小元机器人的标准配置或强力推荐选项，深度集成在销售流程和用户APP中。
共享数据风控：元界智控需向寰泰开放小元机器人部分脱敏运行数据，如基础使用频率、常见工作环境特征等，用于构建更精准的风险模型和定价策略。
联合定损理赔：元界智控分布在全国的授权服务中心为指定维修和定损点，提供维修报价，寰泰审核后理赔。
利润分成比例：业内分成比例一般是20%到30%之间，寰泰保险给出了50%分成的比例，并承诺投入巨额资源进行联合市场推广。
……
张巍强也在阅览元界智控的合作倡议文件，主要是五大内容。
不设置免赔额：元界智控要求必须涵盖小元机器人的所有核心部件，且因任何意外事故，如第三方碰撞、自然灾害等非用户自身原因导致的损坏，不得设置免赔额，理赔标准参照元界智控官方维修中心的报价单。
连带责任条款：对于因小元机器人自身软硬件故障在工作过程中导致的第三方人身伤害或重大财产损失，合作方需承担50%的赔偿责任。
理赔时效条款：元界智控要求对于责任清晰的事故，合作方在收到元界智控授权服务中心出具的最终维修报价单后，72小时内完成赔款支付到用户账户或元界智控专项账户，不得以任何内部审核流程拖延。
数据安全边界：元界智控拒绝开放任何涉及核心算法、用户隐私、环境细节的深度运行数据。仅提供最基础的、高度聚合的、不具个体识别性的设备健康状态统计数据。
保险费定价权：元界智控要求对最终保费定价拥有一票否决权，以确保保费合理且用户可承受，不能因保险公司追求利润而转嫁过高成本给消费者。
……
双方看完彼此提供的材料内容。
巧了，都无法接受对方的条件。
张巍强深吸一口气，顿时看向于长乐说道：
“于总，贵司的要求……这完全颠覆了保险业的风险共担精算定价的基本原则，这哪里是保险合作？分明是要我们单方面为贵司产品质量和用户所有可能的意外行为提供担保。”
他补充道：“这不可能，任何一家保险公司都无法接受这样的条款。”
……