第217章 （两章合一）

1月15日。

万安镇信用社。

信用社大厅里生着火炉，比外面暖和不少。大厅里只有一名客户坐在一号窗口办业务。旁边的二号窗口也开着，孙立国坐在窗口后面看报纸，不时喝一口热水。

“咯吱……”信用社的门从外面推开，孙立国的目光从报纸上挪开，望向大厅对面，见到一个熟悉的身影走进来。

他站起身，隔着玻璃招呼道：“呦，李老弟来了。”

李哲提着网兜走进大厅，笑着问：“孙哥，您这信用社主任也亲自办业务？”

“嘿，啥主任不主任，我就是信用社的一块砖，哪个岗位缺人就往哪里搬。”他从业务室走出来，拍拍李哲的肩膀，“走，去我办公室聊。”

看到大厅里冷冷清清的，李哲问：“孙哥，信用社还没正式上班？”

孙立国解释道：“这刚过完年，办业务的不多，也就几个人来存取款或者询问今年的贷款政策，两个人值班就够了。其他人还在轮休呢。”

两人一前一后进了办公室，李哲将网兜放到桌子上，说道：“孙哥，我回来的时候买了一些京城的点心，给您和信用社的同志添个零嘴。”

“又让你破费了，快坐。”孙立国做了个请的手势，“老弟，今儿个找我来有啥事？”

“孙哥，我今儿个来也是想咨询一下贷款政策。”

“老弟，你还缺钱？”孙立国有些哭笑不得，一方面他知道李哲卖菜赚钱了，另一方面，李哲已经在信用社贷了十几万元，他还想继续贷款——很难。

“不是我贷款，我是帮别人咨询。”

李哲坐在对面的椅子上：“您也知道，去年有十来个人跟着我种植蔬菜大棚，他们中最早的跟着我干了将近半年，技术也学的差不多了，也想自己建个蔬菜大棚。但他们本身也没有太多资金，就想跟我一样从信用社贷款。知道咱们关系好，就托我过来问问。”

“老弟，你手下一共有多少个人要贷款？”

“十来个吧。”

“老弟，你跟我交个实底，他们学了你的技术，有多大把握赚到钱？”蔬菜大棚的贷款额度较高，十个人不是小数目。

李哲想了想才回答：“如果他们自己干，六七成把握能赚钱；如果有我在旁边教导，赚钱是肯定的，差别只是多与少的问题。”

孙立国点点头，李哲能帮着他们询问贷款政策，本身就代表了态度。这些人本身就在大棚里干活，种菜的技术肯定是有的。

况且，孙立国也不在乎他们赚多少钱，只要能按期偿还贷款就成。

“老弟，你看这样成不成，明儿个，你把想贷款的人集中在一块，我派信贷员下乡直接跟他们讲贷款政策。这样也省的你在中间传话担责任。”

李哲痛快地答应下来：“孙哥，我听您的。”

“那就明天上午，我让小张去趟大营村，你跟他也熟悉。”

敲定这件事后，李哲又和孙立国提起了继续扩建大棚的事。

年前，李哲在信用社贷了十万元，自己又添了一部分钱，加起来能盖20个蔬菜大棚，但因为天气太冷，施工难度较大，只建造了十个蔬菜大棚。

天气回暖后，李哲准备继续扩建剩下的十个大棚，在那之前，肯定要跟信用社打招呼，支取剩余的贷款金额。

两人把事情谈妥，李哲坐车返回大营村。

卡车停在村北的路边。老李听到动静赶了出来。

见到老李穿戴整齐，李哲问道：“爹，您这是要去哪儿？”

“你不是订了一批桌椅吗？今儿个到日子了，我去瞅瞅制作的怎么样了。如果桌椅都打造好了，用着也没毛病，就把桌椅拉回来。正好明天给你送到京城餐厅。”

“爹，上车吧，咱们一块去。”李哲说完，又招手叫来林小虎和李志强，让他们上了后车厢。

李哲和老李坐在副驾驶室带路。

老李叮嘱道：“到了地儿你先别说话，我再跟老杨讲讲价。我跟他在建筑队干那会儿，这老小子精得很。肯定还有还价的余地。”

司机梁卫国好奇道：“李叔，您既然知道他要价高，为啥刚开始不跟他讲价？”

老李回答：“要是一开始把价压的太低，这老小子要么出工不出力，要么不用好料。你外行人再精明，也搞不过他一个内行。”

老杨头就住在邻村，卡车拐了几个弯就到了，停在一栋砖瓦房外。

老李走上前敲了敲门，开门的是个五十来岁的妇人，怀里抱着一个虎头虎脑的小男孩。

“老嫂子，杨哥在吗？”

“呦，是振华啊。老杨在隔壁院子忙活呢。我带你们过去。”

“不用了，您带孩子吧，我们自己过去就行。嘿，这孩子眼睛真大，看着就机灵。”老李摸摸小男孩的头，跟妇人告辞。

他向前走了几步，对着一旁的李哲说：“隔壁的旧宅子也是老杨家的，现在当库房使用。他有手艺，在村里的条件也是数得着的。看这新房盖的多气派。”

老李走到隔壁的旧院子敲敲门。开门的是个长胡子老头，见到老李后，转身就往里面走：“进来吧，我算着日子你差不多也该到了。”

院子的面积不小，南侧搭着一块黑色防雨布。老杨指着防雨布下面的棕色方桌：“这就是你家订的桌子。一共22套，都置办齐了，看看咋样。”

“大伯，辛苦你了。”李哲给对方递了一根烟，随后走过去检查桌椅。

他摸了摸桌面，很光滑，应该是打磨后又上了一层漆。用力按压桌子，桌面平整，四腿齐平，很牢靠，没有一丝晃动。

他坐在椅子上晃悠了一下，很稳当，大小高低正合适。

一旁的林小虎和李志强也没闲着，也挨个检查桌子和椅子。如果发现有桌椅松动，可以让对方及时修理。

检查完之后，老李也和老杨头聊完了，在原先价格的基础上又便宜了一成。

虽说价格便宜了，但老杨头并没有露出不满。帮着李哲几人将桌椅搬上卡车，又将众人送出院子，目送卡车离去。

上车后，李哲笑着问道：“爹，您怎么给他讲的价？”

“明年咱不是要盖新房吗？你娘想换一批新家具，多打两个柜，以后等你结婚也能用。这老杨头一说有新活，哪能不乐意？他要不给我便宜，我还不找他了呢。”

有了这一批桌椅，距离餐厅开业又近了一步，李哲的心情不错：“爹，那您就不怕他明年再偷工减料？”

“那不能。大家都是邻村的，住的不远，自家用的家具就在那儿摆着。他要是敢糊弄事儿，十里八村的人知道了，谁还找他打家具？这名声臭了，他可就接不到活了。”

爷俩聊了几句，卡车就返回了大营村。李哲下车后，对李志强和林小虎招呼道：“强子、小虎，搬两套桌椅下来。剩下的桌椅固定一下，明天运到京城。”

老李疑惑道：“老二，怎么还剩下两套桌椅？”

李哲答道：“餐厅的一楼大概能放置20~22套桌椅。先布置20套桌椅，剩下的两套看情况再说。如果站得开，那两套也进京城；如果地方紧凑，影响到了客户的用餐体验，那这两套就不上了，当备用的桌椅。省的餐厅的桌椅坏了，一时半会儿也找不到配套的。”

下车后，李哲巡视了一圈蔬菜大棚，将信贷专员明天要下村的消息告诉了众人。

……

第二天上午

众人来得比往日早一些，干活也比往日更积极。

上午10点，信贷员小张骑着自行车到了大营村，老李热情的将他迎进大棚休息。

李哲将想贷款的员工也召集到大棚里，拿着小板凳做成三排。

除了大棚干活的员工，还有金百万、王支书的儿子王大庆。

见众人来齐了，李哲介绍道：“这一位是咱们镇信用社的张进学同志，今天由他来给大家宣讲今年的贷款政策。大家欢迎！“

“啪啪啪……”一阵掌声响起。

以前，张进学也没少下乡宣讲贷款政策，但大多数情况都是收获一堆白眼。像这么热情的场面，还是大姑娘上轿头一回。

他的激情也被调动了起来：“乡亲们，我叫张进学，是咱们万安镇信用社的贷款专员。今儿个来就是给大家讲讲贷款的事儿。今年咱们国家的信贷政策和以前不一样了。今年的金融工作重点是贯彻十三届三中全会精神，要紧缩银根、稳定金融、整顿秩序、深化金融改革……”

张进学讲得兴致勃勃，但下面的人听得一头雾水。

李酒缸举手说道：“张进学同志，我们都是农村人，没那么高的文化。您说的这些字我们都认识，但加在一块就听不懂了。”

“哈哈哈……”大棚里引起一阵哄笑。

张进学有些尴尬地笑了笑：“行，那我就简单介绍。

啊……怎么说呢，就这个无息贷款开始说吧。

今年无息贷款就取消了，现在的贷款是有利息的，不过大家也别担心，只要合理规划贷款用途，盈利完全是可以覆盖利息的。

在贷款前，我们还要根据大家的实际情况进行审核和评估。只要信用良好、有还款能力，贷款申请通过的可能性很大……”

赵铁柱和张进学比较熟，又坐在前面，直接开口问道：“张同志，这贷款利息到底是多少？咋个算法？”

张进学答道：“2月1日，银行的贷款利率刚刚调整，其中一年期贷款利率为11.34%，二年期为12.78%，三年期为14.4%，五年期为19.26%。”

听到贷款利率后，众人难免又是一番议论。

“娘嘞，这贷款利率咋这么高呢。”王秀英惊得直咋舌。

她和老李商量过了，两人年纪都不大，总不能现在就靠着儿子养老，该干还得干。所以两人也打算在信用社办贷款。

之前两个儿子都在信用社贷款，都是办的无息贷款。她原本以为有利息了，也不会太高。谁曾想差了这么多。

一旁的林小虎也默默算了一笔账。如果是一年期还账。其实也还好。贷款6000，一年的利息是600多。总还款是6600。

他又算了一下5年期。一年的贷款利率将近20%。一年的利息将近1200，5年的利息将近6000。5年的总还款达到了12000。

“妈呀，这等于是又还了一个本金呢。”

其他人也都心思各异地算着账。

大家都知道种蔬菜大棚赚钱。但一下子让他们贷这么多钱，又是这么高的利息，难免心里会犯嘀咕。

唯独马来小气定神闲地坐在那儿。

除了李哲外，她家是唯一赶上无息贷款这波福利的。

这有利息和没有利息的心态是完全不一样的。而且她还将钱存在了银行吃利息。这一前一后的比较，真是差距老大了。

她庆幸自己做对了选择，同时，也对李哲的敬佩和感激又多了一份：“我这小叔子是真厉害！”

看到众人议论个不停，张进学有些无奈地望向了李哲。

李哲拍了拍巴掌说道：“行了，大家安静一下。有什么问题一个个的问。你们自己在那捣鼓顶啥事？”

林小虎举手问道：“张同志，这利息咋这么高呢？能不能给我们便宜点？”

张进学答道：“我也想给大家伙便宜。但这个利息是银行定的，我也没有权利更改。

再一个，这个银行的贷款利息跟存款利率也有一定的关系。现在的存款利率也高，贷款的利息不可能低于存款的利息，你们说对不对？”

李志强皱着眉：“张同志，这贷款是贷款、存款是存款；为啥这贷款利息不能比存款利息低？”

放在后世，这是个金融常识。

但这个年代信息闭塞，很多农村人对金融知识并不了解。

一旁的金百万说道：“老弟，这个好理解。如果贷款利息比存款利息低。那我从银行贷了款，再存到另外一个银行。啥也不用干，不就赚钱了吗？都要这样整，那银行就该倒闭了。”

张进学点点头：“这位老哥说的没错，就是这个意思。”

金百万也笑着说道：“张同志，我前年也在信用社办过一次无息贷款。那我现在还能在银行贷款吗？如果能贷款的话，跟大家伙有没有不一样的地方？”

“问一下您的无息贷款还了吗？”

“还没还。”

“您这种情况理论上是可以再次贷款，但能不能申请通过还要看具体的情况，比如说您近期的信用评估，以及申请贷款的用途。您的这个情况，咱们一会儿可以单独谈。”

一旁的林小虎忍不住问：“金老板，您可是咱们村有名的万元户。又不缺钱，干嘛要贷款？”

金百万笑了笑：“林老弟，这缺不缺钱和贷不贷款是两码事。不冲突。”

老李和王秀英小声嘀咕了几句，老李问道：“张同志，我家有两个儿子。老大和老二去年都在咱信用社借了无息贷款，今年俺们两口子也想贷款。俺们这种情况能办吗？”

张进学对李家的情况比较清楚，说道：“您这种情况是有可能的，但需要满足一定的条件。比如说，证明您自己有合法稳定的收入，且具备按期偿还贷款的能力，并且没有不良信用记录。”

老李答道：“我有稳定的收入，就在大棚里干活，每个月都有领工资。我媳妇在大棚帮着做饭，也有工资。”

“像您这种情况，还需要一些证明资料，一会我详细跟您说。”张进学应答了一声，继续说道：“接下来，我再跟大家讲讲还款方式，通常有三种：

第一种是按季结息：每季度末月的20日为结息日，借款人需在结息日前足额支付当季利息。

第二种是按月结息：每月固定日期为结息日……

第三种是利随本清：在贷款到期日一次性归还贷款本金和利息……”

张进学讲得很认真，将每一个贷款细节都说清了。同时，还单独了解每个人的情况，告诉他们贷款需要的相关资料……

临近中午，张进学才将贷款众人的情况都详细解答，准备告辞离开。

李哲哪会让他走，自然是好酒好肉的款待一番，临走前，还送了他两条大前门。

送走了信贷员张进学，众人散去，李哲留下了金百万。“金哥，我想跟您打听点事，去我大棚里坐会儿？”

金百万笑着应了下来，跟着李哲进了大棚。

李哲给对方泡了一缸茶水，“金哥，咱镇上有个罐头厂，您知道吗？”

“知道啊。前两年跟他们打过交道。那时候他们厂做蔬菜罐头，都是就近采购蔬菜。我从农户手里收了菜，再转卖给罐头厂。”金百万喝了一口茶，继续说道，

“不过这两年，罐头的销量不咋好，他们产量下降得厉害，需要的菜量也少，就没再打过交道。”

说到这儿，金百万也有些纳闷。虽说都和蔬菜有关，但李哲种植的是反季节蔬菜，产量供不应求。而罐头厂使用的都是产量高、价格低的夏菜。两者就像是两条平行线。

李哲似乎看出了他的疑问，也没有隐瞒，简单介绍了苏联采购订单的事。

听完后，金百万沉默了一会儿。“李老弟，冒昧地问一句，您这位朋友什么时候认识的？交往多吗？”

金百万虽然问得含蓄，李哲也能听出他的担忧。“我这位朋友开了一家涉外餐厅，长辈都在外交部工作。我在京城外交公寓附近开的那家蔬菜店，就是外交部下属单位的商铺，也是通过她的关系才租到的。

我们虽然认识的时间不算太久，但她帮了我不少忙。

她这个人性子豪爽，从来不让朋友吃亏。我对她还是比较信任的。”

李哲话锋一转：“金哥，您也知道，这种生意赚的就是个利益差。购买罐头肯定要货比多家，而且还得给对方一点一点的磨价格。

我京城那摊子活离不开人，也没有那么大的精力一直盯着这件事儿。所以我就想找个人搭伙干，金哥，不知道您愿不愿意跟我一块干。”

金百万搓搓手，他虽然没干过外贸订单，但也知道这生意做成了绝对赚钱。

他深吸了一口气，让自己冷静下来：“老弟，如果搭伙的话，需要我拿多少本钱？”

其实不光是金百万有这个问题，李哲刚听到二姐说这件事时，脑子里第一时间浮现的也是这个问题。

他不是不信任二姐。但外贸订单这种事，关系到多个部门。二姐即便是诚心想跟李哲搭伙，也不可能保证100%赚钱。就比如说回款这个问题，真不是一个部门能说得准的。

李哲想先拿一笔钱试试水，哪怕这笔钱一时半会儿无法回款，对李哲的影响也不大。如果回款及时，再加大投资。

“第1笔收购订单，我准备拿3万左右。到时候，我那个朋友可能也会出一笔钱，您想拿多少都可以。”其实，李哲并不在意金百万拿多少资金，因为他看重的是金百万的个人能力。他身边也缺这样的一个帮手。

同时，这样做间接也能分担一些风险。

金百万想了想，“老弟，跟你搭伙干生意，我是一百个乐意。但家里的钱都在我媳妇儿那，具体能拿出多少钱投资，我得回去跟她商量一下，明天给您回话。”

李哲笑道：“金哥，投资金额这事儿，您不用着急。我说投资3万也是一个大概的数，只是目前的想法。

这件事咱们可以一步步地推进，先调查清楚罐头市场的行情。等我朋友问清了罐头的确切收购价，咱们看看生意的利润有多大。

再综合考虑所有的情况，如果这个生意靠谱，咱们再加大投资。

如果觉得风险大，咱们就少拿点钱试试水。”

金百万点点头，李哲的这个想法，他还是比较赞同的：“那行。明天咱俩就去一趟万安镇罐头厂。

我跟他们副厂长打过几次交道，也有些日子没见了，正好明天约他一起吃个饭。”